Für viele Beschäftigte im öffentlichen Dienst ist die Verbeamtung ein Höhepunkt in ihrer Laufbahn. Polizisten, Finanzbeamte oder Lehrer haben eine sichere Arbeitsstelle und können bei dauerhaften gesundheitlichen Beeinträchtigungen relativ einfach in den Ruhestand wechseln. Beim Ausscheiden aus dem Berufsalltag profitieren Beamte von einer guten Pension. Ein weiterer Vorteil sind die günstigen Kredite, die für Beamte angeboten werden.
Was unterscheidet einen Beamtenkredit von einem anderen Kredit?
Beamte sind aufgrund ihrer sicheren Arbeitsstelle und des damit verbundenen sicheren und meist recht hohen Gehalts gern gesehene Kunden bei den Banken. Anders als für Angestellte in der freien Wirtschaft ist es für sie leichter, einen Kredit zu bekommen. Allerdings kann ein Beamtenkredit nicht nur von Beamten, sondern auch von anderen Angestellten im öffentlichen Dienst aufgenommen werden (siehe kreditmagazin.net). Der Beamtenkredit ist ein Ratenkredit mit günstigen Konditionen. Er unterscheidet sich von einem normalen Ratenkredit in einigen Kriterien:
– ist nicht zweckgebunden
– kann nur von einer bestimmten Zielgruppe (Beamte und andere Angestellte im öffentlichen Dienst) beantragt werden
– höhere Kreditsummen als bei normalen Ratenkrediten möglich
– längere Laufzeiten als bei normalen Ratenkrediten können vereinbart werden
– Zinsen sind niedriger als bei normalen Ratenkrediten
Ein Beamtenkredit ist ein Ratenkredit mit günstigen Konditionen für einen eng definierten Personenkreis.
Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?
Ein Beamtenkredit kann von Beamten auf Lebenszeit beantragt werden, unabhängig davon, welche berufliche Tätigkeit sie genau im öffentlichen Dienst ausüben. Er wird jedoch nicht nur für Beamte, sondern auch für andere Angestellte im öffentlichen Dienst gewährt, die über ein unkündbares Arbeitsverhältnis verfügen. Auch Akademiker mit einem mindestens fünfjährigen Arbeitsverhältnis an einer Universität oder Hochschule, Berufssoldaten und ehemalige Beamte, die bereits im Ruhestand sind und über eine garantierte Pension verfügen, haben Anspruch auf einen solchen Kredit.
Einige Banken gewähren diesen Kredit auch für Beamte auf Probe. Es ist daher sinnvoll, vor der Beantragung des Kredits genauer hinzuschauen und einen Vergleich zu nutzen, um die richtige Bank zu finden. Abhängig davon, ob der Antragsteller tatsächlich einen Beamtenstatus hat oder ob er nur Angestellter im öffentlichen Dienst ist, können sich die Konditionen bei den verschiedenen Banken unterscheiden.
Warum sind Kredite für Beamte so günstig?
Banken legen die Zinsen abhängig von der Bonität ihrer Kunden fest und sichern sich damit gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls ab. Je besser die Bonität, desto niedriger fallen die Zinsen aus. Beamte verfügen aufgrund ihres unkündbaren Dienstverhältnisses und ihres zumeist hohen Einkommens über eine hervorragende Bonität und profitieren daher von günstigen Zinsen.
Dank Beamtenstatus genießen Beamte bei den Banken auch eine Art Vertrauensbonus. Sie können daher den Kredit mit einer hohen Summe und über eine lange Laufzeit beantragen. Ein Zahlungsausfall gilt eher als unwahrscheinlich. Das trifft auch für den Krankheitsfall und im Ruhestand zu, da die Beamten auch in solchen Situationen gut abgesichert sind. Dennoch müssen Beamte bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wenn sie einen Kredit beantragen möchten. So wie bei einem normalen Ratenkredit holt die Bank auch bei einem Beamtenkredit eine Schufa-Auskunft ein, die in die Bonitätsbewertung einfließt und sich auf die Zinsen auswirken kann.
Beamte gelten als solvent. Für die Banken ist es ziemlich sicher, dass die Kreditraten pünktlich und zuverlässig zurückgezahlt werden. Die günstigen Konditionen haben noch einen anderen Grund. Banken wollen damit für ein positives Image sorgen und weitere Kunden gewinnen. Wie hoch die Zinsen für den Beamtenkredit tatsächlich sind, hängt von der jeweiligen Bank und vom Antragsteller sowie dessen Bonität ab. Im Vergleich zu einem normalen Ratenkredit können die Zinsen jedoch bei einem Beamtenkredit um 1,5 oder noch mehr Prozent günstiger sein. Das macht sich vor allem bei Krediten mit einer hohen Summe bemerkbar. Es kommt auch darauf an, ob der Antragsteller tatsächlich verbeamtet, Beamter auf Probe oder Angestellter im öffentlichen Dienst ist. Für Beamte auf Probe und Angestellte im öffentlichen Dienst gelten höhere Zinsen als für Beamte auf Lebenszeit.
Voraussetzungen und Sicherheiten für den Beamtenkredit
Wer einen Beamtenkredit beantragen möchte, muss einige Grundvoraussetzungen erfüllen und die entsprechenden Nachweise erbringen:
– Volljährigkeit
– Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland
– regelmäßiges Einkommen in der entsprechenden Höhe
– kein negativer Schufa-Eintrag.
Bei der Beantragung des Kredits müssen Personalausweis zur Prüfung der Identität, des Alters und des Wohnsitzes, Kontoauszüge zur Prüfung der Einnahmen und Ausgaben sowie Gehaltsabrechnungen und die letzte Änderungsmitteilung über das Einkommen eingereicht werden. Wird der Beamtenkredit von Angestellten im öffentlichen Dienst beantragt, verlangt die Bank eine Kopie des Arbeitsvertrages. Da Beamte über eine gute Bonität verfügen, setzen die Banken keine weiteren Sicherheiten voraus. Die Bank holt aber eine Schufa-Auskunft ein, um zu prüfen, ob kein negativer Eintrag vorhanden ist. Sie prüft die Bonität und entscheidet über die Kreditvergabe sowie die Zinsen.
Restschuldversicherung nicht notwendig
Banken empfehlen ihren Kunden mitunter eine Restschuldversicherung, die dann eintritt, wenn der Kreditnehmer die Raten aufgrund Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod nicht mehr zahlen kann. Allerdings ist eine solche Restschuldversicherung teuer und an verschiedene Bedingungen gebunden, damit sie im Ernstfall tatsächlich einspringt. Bei einem Beamtenkredit ist es nicht notwendig, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Es ist unwahrscheinlich, dass Beamte arbeitslos werden. Zu einer Restschuldversicherung gibt es Alternativen, beispielsweise eine Risikolebensversicherung oder eine Kapitallebensversicherung. Die Risikolebensversicherung tritt im Todesfall des Kreditnehmers ein und sorgt dafür, dass die Familie nicht mit der Ratenzahlung belastet wird.
Richtige Bank finden mit dem Vergleich
Bevor Beamte einen Beamtenkredit beantragen, sollten sie den Vergleich im Internet nutzen. Er informiert über die Konditionen für den Kredit bei den verschiedenen Banken. Bei den Angaben für die Zinsen handelt es sich nur um eine grobe Orientierung, da sich die Zinsen abhängig von der Bonität noch ändern können.
