Angesichts der aktuell niedrigen Zinsen für Verbraucherkredite ist es verlockend, für verschiedene Wünsche, wie eine neue Wohnungseinrichtung, ein Auto oder eine Reise, einen Kredit aufzunehmen. Allerdings ist nicht zu vergessen, dass er in monatlichen Raten zurückgezahlt wird und eine Verschuldung darstellt. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte genau überlegen, ob er tatsächlich Sinn macht.
Niedrige Zinsen und günstige Konditionen für Kredite
Ein Kredit kann nicht nur bei einer Bank beantragt werden. Möbelhäuser und Elektrogeschäfte bieten für höherpreisige Waren häufig eine Null-Prozent-Finanzierung an. Dabei handelt es sich um einen Kredit ohne Zinsen. Solche vermeintlich günstigen Konditionen verleiten dazu, mehr zu kaufen und diese Form der Finanzierung häufiger in Anspruch zu nehmen. Die angebotenen Verbraucherkredite zeichnen sich durch eine kurze Laufzeit aus.
Die Händler klären nur selten über die Risiken der Null-Prozent-Finanzierung auf, denn ihnen geht es darum, zu verkaufen. Wichtig ist daher, vor der Inanspruchnahme eines solchen Verbraucherkredits auch auf das Kleingedruckte zu achten. Häufig verstecken sich dort zusätzliche Gebühren oder eine Restschuldversicherung. Eine Null-Prozent-Finanzierung kann daher mitunter teurer sein als ein Ratenkredit von der Bank.
Beim Kredit an die Rückzahlung denken
Wer häufig die Null-Prozent-Finanzierung von Warenhäusern oder einen Ratenkredit von einer Bank in Anspruch nimmt, um sich verschiedene Wünsche zu erfüllen, sollte daran denken, dass er schnell in der Schuldenfalle landen kann. Die Rückzahlungen müssen pünktlich geleistet werden. Nicht alle Kreditanbieter ermöglichen Ratenpausen bei finanziellen Engpässen. Eine Ratenpause verlängert die Laufzeit.
Können mehrere Raten nicht fristgerecht gezahlt werden, erhält der Kreditnehmer einen negativen Eintrag bei der Schufa. Er hat dann Schwierigkeiten, wenn er einen Vertrag abschließen möchte, etwa einen Handyvertrag oder einen Mietvertrag. Der Schufa-Eintrag bleibt auch noch einige Zeit bestehen, wenn der Kreditnehmer seine Schulden beglichen hat.
Wann ein Kredit sinnvoll ist
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte überlegen, ob er ihn tatsächlich braucht oder ob er eine größere Anschaffung vielleicht mit Eigenkapital bezahlen kann. Ein Dispokredit ist mit hohen Zinsen verbunden. Schnell können Kreditnehmer den Überblick verlieren, da der Dispokredit nicht in Raten zurückgezahlt wird. Er sollte daher nur in geringen Beträgen in Anspruch genommen werden.
Ein Kredit ist sinnvoll für eine Umschuldung. Wer einen oder mehrere Kredite laufen hat, für die höhere Zinsen gelten, kann eine Umschuldung mit einem Kredit zu günstigen Konditionen vornehmen. Auch eine Ablösung eines Dispokredits ist möglich. Eine weitere Situation, in der ein Kredit Sinn macht, ist eine größere Investition.
Ratenkredit für die Umschuldung
Wurde ein Dispokredit mit einem größeren Betrag in Anspruch genommen, so handelt es sich um eine Überziehung des Girokontos. Wenn nicht daran zu denken ist, den Dispokredit frühzeitig zurückzuzahlen, da ein finanzieller Engpass vorliegt, ist ein Ratenkredit sinnvoll. Er macht dann Sinn, wenn das Girokonto über mehrere Monate dauerhaft um mindestens 1.000 Euro überzogen wurde. Der Ratenkredit für die Umschuldung hat deutlich niedrigere Zinsen als der Dispokredit.
Nur dann, wenn der Dispokredit über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen wird, lohnt sich die Umschuldung mit dem Ratenkredit. Bei Kredit24 kann der Ratenkredit beantragt werden. Wenn der Dispokredit kurzfristig ausgeglichen werden kann, ist kein Ratenkredit nötig.
Ratenkredit für größere Investitionen
Für größere Investitionen kann sich ein Kredit lohnen, wenn die Anschaffung dringend notwendig ist. Das kann unter anderem ein neues Auto oder eine neue Waschmaschine sein. Auch hier ist zu überlegen, ob es eine preisgünstigere Alternative gibt, für die kein Kredit benötigt wird.
Besteht einfach nur der Wunsch nach etwas Neuem, beispielsweise einer Spielekonsole, einem Fernseher oder neuer Kleidung, ist ein Ratenkredit nicht sinnvoll. Er bedeutet eine Verschuldung und ist mit Kosten in Form von Zinsen verbunden. In diesem Fall macht es mehr Sinn, zu sparen, bis das Geld vorhanden ist, um sich den Wunsch zu erfüllen.
Ratenkredit lohnt sich nicht immer
Auch wenn die Zinsen für einen Kredit aktuell niedrig sind, lohnt sich ein Kredit nicht immer. Die Zinsen unterscheiden sich bei den verschiedenen Banken und sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Ein Kredit bedeutet immer eine Verschuldung. Vor der Beantragung eines Kredits sollten Verbraucher genau überlegen, ob sie ihn tatsächlich brauchen.
