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Brandenburg Freitag, 24 September 2021 von [wp]

Das Hypothekendarlehen: Eigenschaften und Vorteile

Das Hypothekendarlehen: Eigenschaften und Vorteile

In der Familie der Immobiliendarlehen nimmt das Hypothekendarlehen einen besonderen Platz ein, wobei es dem klassischen Tilgungsdarlehen nahe steht. Wie der Name schon sagt, muss ein Hypothekenkredit auf eine Immobilie aufgenommen werden, die dem Kreditnehmer gehört, unabhängig davon, ob es sich um die durch den Kredit erworbene Immobilie oder eine andere Immobilie handelt. Es kann aber auch anderen Zwecken als dem Immobilienerwerb dienen. Hier sind einige Erklärungen.

Was ist eine Hypothek?

Um einen Kredit aufnehmen zu können, muss ein Kreditnehmer seinen Immobilienkredit mit soliden Garantien absichern. Dazu gehört die Hypothekenlösung: Eine Immobilie wird verpfändet (die durch den Kredit erworbene oder eine andere Immobilie, die der Kreditnehmer bereits besitzt), so dass das Kreditinstitut sie im Falle eines Rückzahlungsproblems pfänden und versteigern kann, um den Kredit zu tilgen.

Das Hypothekendarlehen ist lediglich ein Kredit, der im Gegenzug für diese Hypothek gewährt wird. Dieses Hypothekendarlehen kann für eine oder mehrere Immobilien gewährt werden, unabhängig davon, ob es sich um die erworbene Immobilie oder um die Immobilien handelt, die zum Immobilienvermögen des Zeichners gehören.

Diese Hypothek wird unabhängig von der Art der gewünschten Immobilie gewährt: neu oder alt, als Erst- oder Zweitwohnsitz, als Mietinvestition usw.

Wie funktioniert ein Hypothekendarlehen?

Das Hypothekendarlehen steht jedem offen, unabhängig davon, ob Sie Privatperson oder gewerblicher Kreditnehmer sind, sofern Sie mindestens eine Immobilie besitzen. Die Funktionsweise ähnelt der eines herkömmlichen Kredits: Das Kreditinstitut legt einen Betrag, eine Laufzeit und einen Tilgungsplan fest.

Ein Hypothekendarlehen kann fest oder variabel, anpassbar, vorausbezahlt, lang- oder kurzfristig sein. Der gewährte Betrag ist proportional zum Nettowert der belehnten Immobilie (der wiederum von einem Sachverständigen ermittelt wird).

Was geschieht, wenn Sie eine Hypothek aufgenommen haben und die belastete Immobilie verkaufen wollen? In diesem Fall können Sie das Darlehen mit dem Verkaufserlös vorzeitig zurückzahlen oder stattdessen eine andere Immobilie verpfänden.

Wenn die Hypothek vollständig zurückgezahlt ist, können Sie die Grundschuld einfach durch Löschung beenden.

Eigenschaften einer Hypothek

Im Allgemeinen ist die Laufzeit eines Hypothekendarlehens länger als die eines herkömmlichen Darlehens, im Durchschnitt 20 bis 30 Jahre. Im Gegenzug muss der Kreditnehmer die letzte monatliche Zahlung vor Vollendung des 90. Lebensjahres geleistet haben.

Wenn der Kreditnehmer in eine alte Immobilie investiert, kann er ein Pfandrecht auf die Immobilie eintragen lassen, anstatt einfach eine Hypothek aufzunehmen. Der Vorteil dieser Lösung besteht darin, dass sie weniger kostspielig ist, da der Unterzeichner von der Grundbuchsteuer befreit ist.

Außerdem ist zu beachten, dass ein Hypothekendarlehen nicht nur mit einem Immobilienerwerbsvorhaben verbunden ist. Per Definition ist ein Hypothekendarlehen ein Darlehen, das durch eine Immobilie gesichert ist. Tatsächlich kann ein Eigentümer bei der Bank Geld für etwas anderes als den Kauf einer Immobilie aufnehmen, solange er oder sie das Darlehen mit einer bestehenden Immobilie verbinden kann. Ein Hypothekarkredit kann zum Beispiel ein Konsumentenkredit, ein Autokredit, ein Privatkredit, ein Darlehen für die Hausverschönerung sein oder für ein Kreditrückkaufgeschäft verwendet werden.

Bevor Sie sich für eine dieser Kreditarten entscheiden, sollten Sie sich in einem unabhängigen Kreditvergleich-Ratgeber informieren.

Was sind die Vorteile dieser Kreditart?

Ein Hypothekarkredit bietet viele Vorteile gegenüber einem herkömmlichen Darlehen. Hier sind einige von ihnen:

  • Die Beträge, die aufgenommen werden können, sind oft höher als normal, was es ermöglicht, in eine größere oder besser gelegene Immobilie zu investieren (z. B. für eine Mietinvestition);
  • Die Rückzahlungsfrist ist in der Regel länger und liegt zwischen 20 und 30 Jahren;
  • Das Hypothekendarlehen ist für jeden zugänglich, der bereits eine Immobilie besitzt, sei es privat oder beruflich;
  • Aufgrund des Sicherungsmechanismus bietet diese Art von Darlehen die Möglichkeit, ein solides finanzielles Gleichgewicht zu wahren.

Zu diesen positiven Aspekten kommt noch die Sicherheit des Hypothekendarlehens hinzu. Wenn Sie ein solches Darlehen erhalten möchten, stellt das Kreditinstitut zunächst eine Akte zusammen, in der Ihre Kreditaufnahmefähigkeit, Ihre Rückzahlungsfähigkeit und der Nettowert der belehnten Immobilie zusammengefasst sind. Der Kredit wird nur dann genehmigt, wenn alle Elemente sicher und solide sind. Damit ist das Hypothekendarlehen derzeit sicherlich die sicherste Form des Immobilienkredits.

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Bild: unsplash.com

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